Pożyczka hipoteczna

Na czym polega pożyczka hipoteczna i kto może z niej skorzystać?

Pożyczki zabezpieczone hipoteką to rozwiązanie kierowane do przedsiębiorców posiadających nieruchomość, która może stanowić realne zabezpieczenie spłaty pożyczki. Mechanizm finansowania  pod zastaw nieruchomości polega na ustanowieniu hipoteki na mieszkaniu, domu, lokalu użytkowym lub działce budowlanej zlokalizowanej w dużym mieście albo jego okolicy.  Kluczowe znaczenie ma tu przede wszystkim wartość nieruchomości oraz poziom jej obciążenia, a nie rozbudowana, bankowa procedura indywidualnej oceny zdolności kredytowej.

W przeciwieństwie do kredytu hipotecznego, w którym decyzję poprzedza szczegółowa analiza dochodów, a oprocentowanie może być zmienne, pożyczka pozabankowa zwykle opiera się na ocenie zabezpieczenia i uproszczonej procedurze. Przy pożyczce pozabankowej zabezpieczonej hipotecznie, nie występuje klasyczny model badania sytuacji finansowej klienta tak charakterystyczny dla sektora bankowego, a decyzja przekazywana jest zazwyczaj w krótkim czasie od złożenia wniosku.

Środki mogą zostać przeznaczone na dowolny cel związany z prowadzoną działalnością gospodarczą, w tym na jej rozwój, inwestycje lub poprawę płynności. Z rozwiązania korzystają zarówno osoby prowadzące działalność gospodarczą, jak i spółki prawa handlowego z różnych branż. Dopuszczalne jest także zabezpieczenie w formie hipoteki na drugim lub dalszym miejscu, o ile relacja zobowiązań do wartości nieruchomości jest akceptowalna.

Pożyczka hipoteczna dla firm – warunki, wymagania i kluczowe zasady przyznawania finansowania

Pożyczki hipoteczne dla przedsiębiorców udzielane są na podstawie przejrzystej procedury oraz analizy sytuacji firmy i wartości nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie zobowiązania. Zabezpieczeniem może być majątek obejmujący jedną nieruchomość lub kilka, w zależności od potrzeb finansowych lub poziomu obciążeń.

Wniosek o pożyczkę hipoteczną składany jest w formie elektronicznej i obejmuje dane identyfikacyjne przedsiębiorstwa, aktualne dane finansowe,  informacje o planowanej inwestycji, wskazanie źródeł spłaty oraz oczekiwaną, całkowitą kwotę finansowania. Już na tym etapie określana jest również maksymalna kwota, możliwa do uzyskania przy uwzględnieniu wartości zabezpieczenia.

Do analizy wymagane są dokumenty dotyczące nieruchomości, w tym numer księgi wieczystej, opis oraz informacje o ewentualnych obciążeniach. Zabezpieczeniem pożyczki mogą być zarówno nieruchomości mieszkalne (dom, mieszkanie), jak i lokale użytkowe, działki, dla których obowiązuje MPZP (lub dla których została wydana WZ), a nawet nieruchomości nietypowe jak hale czy zakłady produkcyjne zlokalizowane w dużych miastach lub w ich pobliżu, o ile spełniają one kryteria akceptowane przez finansującego. Równolegle analizowane są dane dotyczące przychodów, raporty BIK, historia rachunku bankowego oraz plików JPK VAT, co pozwala na rzetelne rozpatrzenie wniosku.

Standardowy okres umowy wynosi od 3 do 12 miesięcy, ze standardową niską ratą przez większość okresu trwania pożyczki, z ratą balonową płatną w ostatniej racie, przy czym harmonogram może przewidywać spłatę w ratach równych lub inną konstrukcję dostosowaną do potrzeb klienta. Pozabankowa pożyczka hipoteczna dla firmy to warunki finansowe, których struktura jest ustalana indywidualnie, przy zachowaniu pełnej transparentności. Całkowity koszt obejmuje jasną prowizję znaną przed zawarciem umowy, a wcześniejsza spłata jest dopuszczalna bez dodatkowych opłat.

Wybierz pożyczkę hipoteczną dopasowaną do Twoich potrzeb – sprawdź ofertę Trend Capital!

Jeżeli potrzebujesz dodatkowych środków na rozwój firmy, pożyczka pod hipotekę mieszkania lub domu pozwala szybko pozyskać dodatkowe środki. Uzyskaną kwotę możesz przeznaczyć na dowolnie wybrany cel związany z działalnością – inwestycje, rozwój lub utrzymanie płynności. Maksymalna wysokość finansowania oraz okres spłaty, ustalane są z uwzględnieniem sytuacji przedsiębiorstwa i wartości zabezpieczenia.

Jeżeli Twoja firma ma problemy z regularnymi wpływami na konto i potrzebne są dodatkowe środki, sprawdź, jaka kwota pożyczki jest możliwa do uzyskania w Twoim przypadku. Poznaj najlepszą ofertę dopasowaną do Twoich  potrzeb – więcej informacji w sekcji pytania i odpowiedzi.